Melhores contas PJ gratuitas para MEI em 2026

Misturar conta pessoa física com conta jurídica é um dos erros mais comuns do MEI, autônomo e profissional liberal — e dos mais prejudiciais na hora de prestar contas, abrir crédito PJ ou declarar imposto. Ter uma conta separada para o CNPJ não custa nada: as melhores opções são totalmente gratuitas e abrem em minutos pelo app. O problema é escolher entre tantas opções com pequenas diferenças de taxa e rendimento que, ao longo do ano, fazem diferença real no caixa.

Este comparativo cobre as principais contas PJ gratuitas disponíveis para MEI em 2026, com critério de escolha por perfil de negócio.

Comparativo das principais contas PJ gratuitas em 2026

* As condições de rendimento são divulgadas pelas instituições e podem ter prazos mínimos, limites de saldo e tributação na fonte. Confirme no site oficial antes de decidir.

O que diferencia cada conta na prática

Nubank PJ

Abertura 100% digital em minutos pelo app. O cartão de crédito PJ passa por análise — nem todo MEI consegue logo na abertura. O rendimento automático sobre o saldo é destaque. Ponto fraco histórico: boleto cobrado por emissão, então quem fatura por boleto a clientes PJ acumula custo.

Melhor para: MEI que recebe principalmente via Pix e quer rendimento automático sem configurar nada.

Inter Empresas

Uma das mais completas para MEI. Além da conta, oferece antecipação de recebíveis, seguros empresariais, investimentos integrados e câmbio para quem tem clientes internacionais. Os 5 boletos gratuitos por mês atendem bem quem emite pouco.

Melhor para: MEI que quer mais do que conta básica — produtos financeiros integrados no mesmo app.

C6 Business

Interface limpa e cartão com cores personalizáveis. Tipicamente cobra TED. Quem prioriza rendimento sobre saldo deve comparar com Nubank ou Inter no momento da abertura.

Melhor para: MEI que opera quase tudo por Pix e prioriza simplicidade.

Mercado Pago

Faz mais sentido para quem já usa o ecossistema Mercado Livre/Mercado Pago para vender produtos ou cobrar clientes online. A maquininha Point integra com a conta PJ, e as taxas competitivas para quem recebe via cartão somam vantagem.

Melhor para: vendedores do Mercado Livre ou autônomos que cobram via maquininha com frequência.

PicPay Business

Cresceu como alternativa ao Nubank com proposta similar — rendimento sobre saldo, Pix gratuito e abertura facilitada. Ainda tem menos recursos avançados que Inter ou Nubank, mas cobre o básico bem.

Melhor para: MEI buscando alternativa ao Nubank com rendimento automático.

Conta Simples

Voltada para empresas e MEI que emitem muitas notas fiscais e boletos. Os 10 boletos gratuitos por mês são o maior diferencial. Tem integração com sistemas contábeis e emissão de NF integrada — valor real para autônomos B2B.

Melhor para: prestador de serviços B2B que emite NF e boleto com frequência.

Como o MEI, autônomo ou profissional liberal deve escolher

A decisão depende menos de "qual é a melhor conta" e mais de qual é o seu perfil de fluxo financeiro. Três perguntas resolvem 90% da escolha:

1. Você emite boletos para clientes? Se sim, e em volume mensal alto (≥10/mês), priorize Mercado Pago, Conta Simples ou Inter.
2. Você quer rendimento automático sem configurar? Nubank PJ, Inter, Mercado Pago, PicPay Business e Conta Simples anunciam 100% CDI sobre saldo.
3. Você precisa de crédito PJ no curto prazo? Inter Empresas e Nubank PJ tipicamente têm processos de análise mais ágeis; outras fintechs PJ podem oferecer linhas específicas — vale comparar.

Documentos para abrir conta PJ como MEI

Em todas as fintechs listadas, abertura é digital. Documentos típicos exigidos:

1. CNPJ ativo no portal Empreendedor (gov.br) — emite na hora pela Receita Federal
2. Certificado de Condição de MEI (CCMEI) — comprovante atualizado da inscrição
3. Documento pessoal do titular com foto (RG ou CNH)
4. Comprovante de endereço da empresa (mesmo que residencial — vale conta de luz/internet)
5. Selfie de validação biométrica no app

A análise leva entre poucos minutos e até 48 horas. Cartão físico costuma chegar em 5 a 10 dias úteis. Pix e TED ficam disponíveis assim que a conta é validada.

Custos "invisíveis" a observar antes de escolher

Mensalidade gratuita não significa que tudo é gratuito. Itens a confirmar no contrato e na tabela de tarifas:

• TED para outros bancos: algumas contas cobram acima de um número mensal
• Saque em caixa eletrônico: muitas fintechs têm cota gratuita limitada, com tarifa após
• Manutenção de cartão: geralmente gratuita, mas confirme a tarifa de 2ª via
• Tarifa por boleto emitido: o item que mais varia entre as opções
• Tributação do rendimento sobre saldo: IR é retido na fonte com alíquota regressiva (22,5% até 180 dias, caindo a 15% acima de 720 dias)
• Tarifa cambial e IOF em recebimentos do exterior: importante para quem trabalha com clientes internacionais

Comparar essas tarifas no site oficial de cada banco antes de abrir evita surpresa nos primeiros meses.

Rendimento sobre saldo: quanto isso representa em 2026

A meta Selic em vigor em 2026 é de 14,50% ao ano (decisão Copom confirmada via série SGS 432 do Banco Central). O CDI fica historicamente próximo dessa taxa, com pequena diferença para baixo. Quem mantém saldo na conta PJ remunerada captura esse rendimento automaticamente, sem precisar aplicar manualmente.

Aproximação prática (antes do IR retido na fonte):

Os valores são estimativas com 100% do CDI próximo da Selic. O IR sobre o rendimento financeiro é retido na fonte e segue tabela regressiva. Para acompanhar a meta atualizada, API de Dados Abertos do BCB traz o histórico oficial.

Conta PJ MEI e a declaração anual

A separação PF/PJ não é só boa prática — afeta diretamente como o MEI declara seus rendimentos. Sem separação, o auditor da Receita pode questionar o limite de R$ 81.000 anuais e o lucro distribuído isento (32% da receita bruta para serviços; 8% para comércio).

Pontos que se beneficiam da conta PJ separada:

• DASN-SIMEI: declaração anual do CNPJ MEI fica clara — entradas e saídas de uma conta só. Veja o guia da DASN-SIMEI
• DAS mensal: comprovação dos R$ 86,05 (serviços) ou R$ 82,05 (comércio) em 2026 fica organizada. Detalhes no guia completo do DAS MEI
• IRPF do dono: lucro distribuído como isento fica delimitado pelo extrato PJ
• Crédito PJ: banco analisa só o histórico do CNPJ, não o pessoal — costuma ser mais favorável

Para uma rotina prática de separação, veja o guia como separar finanças PF e PJ.

Erros comuns ao escolher conta PJ MEI

1. Escolher só pelo rendimento e ignorar boleto: se você fatura por boleto, R$ 3,50 em 30 boletos/mês = R$ 105/mês. O rendimento de R$ 5.000 a 100% do CDI mal cobre.
2. Manter saldo alto sem investir: rendimento de conta é menor que CDB de liquidez diária da mesma instituição. Acima de R$ 10 mil parados, vale aplicar.
3. Não confirmar tributação do rendimento: lucro do saldo PJ entra como receita financeira da empresa, e o IR é retido na fonte. Confirme se a alíquota retida está sendo informada no e-CAC.
4. Misturar PF e PJ "só por um tempo": começa por uma conta só e vira hábito. Ter conta PJ desde o início evita o retrabalho.
5. Trocar de conta a cada novo benefício: mudar de banco PJ implica reconfigurar Pix, redirecionar pagamentos, atualizar emissores de NF. Vale só quando a economia anual cobre o atrito.

Como migrar de uma conta PJ para outra

Migração de conta PJ não é instantânea. Roteiro:

1. Abra a nova conta sem fechar a antiga. As duas precisam coexistir por 30 a 60 dias.
2. Atualize a chave Pix CNPJ (uma chave por instituição — vinculá-la à nova exige desvincular da antiga).
3. Atualize o emissor de NF com a nova conta no campo de dados bancários (Mercado Livre, marketplaces, sistema do profissional contábil habilitado).
4. Comunique clientes recorrentes que vão pagar para a conta nova.
5. Aguarde 30 a 60 dias para garantir que pagamentos atrasados ainda chegaram à conta antiga.
6. Encerre a conta antiga formalmente (alguns bancos cobram ou exigem solicitação por canal específico).

Para MEI que opera há anos no mesmo banco, vale só migrar se a economia anual ultrapassar facilmente o tempo de reconfiguração — aproximadamente 4 a 8 horas dispersas em duas semanas.

Veja também o panorama de fintechs de crédito para MEI e autônomo — várias delas oferecem conta PJ além de linhas de crédito específicas.